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㈠ 找出每个词汇的正确含义
词 汇 含 义
1.金融监督----- a．金融监管当局依法对金融机构及其经营活动实行的领导、组织、协调和控制等一系列 的活动。
2.金融管理----- b．把金融业作为一个相チ档恼逋骋唤屑喙埽话阌梢桓鼋鹑诩喙芑钩械＜喙堋 〉闹霸穑蠖嗍沂怯芍醒胍欣闯械！?
3.信息不完全----- c．金融监管当局对金融机构实施全面的、经常性的检查和督促，并以此促使金融机构依 法稳健地经营、安全可靠和健康地发展。
4.信息不对称------ d．既有可能是信息供应不充分，也有可能是有人故意隐瞒事实真相、掩盖事实信息甚至 提供虚假的信息造成的。
5.集中监管体制----- e．交易双方有信息优劣的差异，如证券机构的内幕人员在信息上较外部人士有明显的优 势，证券商相对于一般投资者能掌握更多的市场动态信息
6.分散监管体制----- f．通过中央银行的监管，创造一个平等合作、有序竞争的金融环境，鼓励金融机构在公 平竞争的基础上，增强经营活力，提高经营效率和生存发展能力。
7.竞争的公平性----- g．由于法定的理由，如由法院宣布破产或因严重违规、资不抵债等原因被监管当局依法 关闭，金融机构因此而退出市场。
8.政策的一致性----- h．根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制，通常由多 个金融监管机构共同承担监管责任。
9.主动退出----- i．中央银行或监管当局根据国家规定的稽核职责，对金融业务活动进行的监督和检查。
10.被动退出----- j．通过监管使金融机构的经营行为与中央银行的货币政策目标保持一致。
11.金融稽核----- k．金融机构因分立、合并或者出现公司章程规定的事由需要解散，因此而退出市场。
㈡ 填空
1．在市场经济中金融监管的三个基本特征是：_______、_______、_______。
2.从市场经济的内在要求看，金融监管的理论依据源于_______。
3.金融监管的具体监管内容主要由三个方面，市场准入的监管、_______、市场退出的监管。
4.我国1995年颁布实施《商业银行法》对业务经营范围进行了具体规定，我国目前商业银行实行_______。
5.对金融市场监管的内容主要由三方面：对金融工具_______的监管，对金融工具_______的监管，对证券市场_______的监管。
6.证券交易所和金融系统内各类行业性协会组织属于金融市场中_______的监管机构。
7.狭义的金融监管是指金融监管当局依据_______的授权对整个金融业实施的监管。
8.1988年的《巴塞尔协议》关于核心资本与风险资本的比率规定为_______。
9.实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据是_______。
10.金融市场监管有两层含义：外部管理和_______。
㈢ 单项选择
1.金融监管的最基本出发点是（ ）。
A. 维护国家阶级利益 B. 维护社会公众利益
C. 控制金融机构经营风险 D. 维护金融秩序
2.1863年美国联邦会通过的（ ），意味着现代意义上金融监管的形式，对各国产生了重要影响。
A. 《公司法》 B. 《巴塞尔协议》
C. 《信托契约法》 D. 《国民银行法》
3.2003年9月21日我国商业银行规定的法定存款准备金提取比率上调至（ ）。
A. 6% B. 7%
C. 8% D. 9%
4.我国现阶段的金融监管的具体目标是（ ）。
A.经营的安全性，竞争的公平性，政策的一致性
B.维护金融业安全与稳定
C.保护公众利益
D.维护金融业的运作秩序和公平竞争
5.我国目前规定商业银行资产流动性比率，即流动性资产平均余额与流动性负债平均余额之比不得低于（ ）。
A. 15% B. 20%
C. 25% D. 30%
6.（ ）是金融监管的基本点，金融机构必须接受国家金融管理当局的监管，保证监管的权威性、严厉性、强制性、一贯性，从而保证有效性。
A. 运用经济行政处罚手段 B. 依法实施金融监管
C. 运用金融稽核手段 D. “四结合”并用的全方位监管方法
7.我国目前采用的金融监管体制是（ ）。
A. 分业监管 B. 集中监管
C. 混合监管 D. 交叉监管
8.我国的下列金融市场监管机构中属于外部监管机构的是（ ）。
A. 深圳证券交易所 B. 上海证券交易所
C. 中国证券业协会 D. 证监会
9.金融业存在发展的终极目的是（ ）。
A. 安全稳健 B. 风险预防
C. 风险监测和管理 D. 满足社会经济需要
10.1988年7月，巴塞尔委员会正式颁布了最重要、影响力最大的文件“巴塞尔协议”，该协议的核心内容是（ ）。
A. 资产风险 B. 资本分类
C. 市场纪律 D. 监督检查
㈣ 多项选择
1.在下面各选项中可能导致经常性的市场失效，影响竞争有效发挥作用的有（ ）。
A. 垄断 B. 价格粘性
C. 市场信息不对称 D. 自由放任
E. 外部负效应
2.1999年6月，巴塞尔委员会提出的新协议草案，其三大要素是（ ）。
A. 风险防范 B. 资本充足率
C. 监管部门的监管检查 D. 事后救援
E. 市场纪律
3.按监管机构的监管范围可把金融监管体制分为（ ）。
A. 单一监管体制 B. 多元监管体制
C. 集中监管体制 D. 分业监管体制
E. 混合监管体制
4.世界各国金融监管的一般目标是（ ）。
A.建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系
B.保证金融机构和金融市场健康的发展
C.保护金融活动各方特别是存款人利益
D.维护经济和金融发展
E. 促进各国银行法或证券法等金融法规的趋同性
5.金融监管的基本原则（ ）。
A. 监管主体的独立性原则 B. 依法监管原则
C.“内控”与“外控”相结合的原则 D. 稳健运行与风险预防原则
E. 母国与东道国共同监管原则
6.下面属于对市场运作过程监管的有（ ）。
A. 规定最低资本金要求 B. 对资本质量监管
C. 对流动性监管 D. 对盈利能力监管
E. 依法关闭金融机构
7.银监会的设立是中国银行业监管体制改革的一个重要的里程碑。“银监会”的设立对中国银行业的影响有：银监会的成立，（ ）。
A.将促进央行的独立决策和银行业监管的进一步专业化
B.有助于加强对外资银行的监管
C.有利于提高货币决策和银行监管的透明度
D.有助于促进保监会的建立
E.有利于金融市场稳定发展
8.1998年以后按新的贷款五级分类方法对不良贷款进行比率监管，下面各项中属于不良贷款的有（ ）。
A. 正常贷款 B. 关注贷款
C. 次级贷款 D. 可疑贷款
E. 损失贷款
9.各国对金融市场的监管一般有（ ）三条原则。
A. 公开、公正、公平原则 B. 制止背信的原则
C. 制定存款业务的原则 D. 禁止欺诈、操纵市场的原则
E. 风险监控原则
10.各市场经济国家的金融监管大致经历了（ ）三个阶段演变。
A. 完全管制阶段 B. 相对宽松阶段
C. 严格管制阶段 D. 完善强化阶段
E. 成熟阶段
㈤ 判断并改错
1.美国和英国是实行多元化监管体制的代表，其金融监管是由多个监管机构承担的。
2.我国目前规定商业银行的资本充足率不得低于8%，次级债务不可计入附属资本。
3.中国的金融市场监管机构中属外部监管的机构主要有银监会、证监会、保监会。
4.金融监管不是单纯检查监督、处罚或纯技术的调查、评价，而是监管当局在法定权限下的具体执法行为和管理行为。
5.金融业特殊的高风险，一是表现其经营对象的特殊性---货币资金，一是其具有很高的负债比率。
6.20世纪70年代金融监管进入完善强化阶段，表现在进一步全面加强和扩大管制。与此同时，也适当提高了监管的效率性。
7.由于各国历史、经济、文化背景和发展的情况不同，也就使金融监管目标各不相同。
8.金融监管从对象上看，主要是对商业银行、金融市场的监管，而对非银行金融机构则不属于其范围。
9.存款保险制度是为了维护存款者利益和金融业安全而建立的，它强制规定商业银行必须加入存款保险。
10.具有素质较高的管理人员，具有最低限度的认缴资本额是金融机构申请设立的两个基本条件。
㈥ 简答
1．简述金融监管包含哪些内容。
2．对金融机构进行监管的手段和方式有哪些？
㈦ 论述
1.从存款货币银行特征角度，说明对其应实施监管的必要性。
2.试述金融监管和金融创新的关系，我国应怎样处理二者关系？
㈠ 找出每个词汇的正确含义
1.c 2.a 3.d 4.e 5.b 6.h 7.f 8.j 9.k 10.g 11.i
㈡ 填空
1．法制性，系统性，社会性 2.一般管制理论 3.市场运作过程的监管
4.分业经营分业管理 5.发行，转让交易，参与者 6.自律性
7.国家法律法规 8.4% 9.金融监管目标 10.内部自律
㈢ 单项选择
1.B 2.D 3.B 4.A 5.C
6.B 7.A 8.D 9.D 10.B
㈣ 多项选择
1.ABCE 2.BCE 3.CD 4.ABCD 5.ABCDE
6.BCD 7.ABC 8.CDE 9.ABD 10.BCD
㈤ 判断并改错
1. × 美国是实行多元化监管体制的代表国家，英国是“一元化”监管体制的国家，由英格兰银行承担整个金融业监管的职责。
2. × 我国目前规定商业银行的资本充足率不得低于8%，次级债务可计入附属资本。
3. × 中国的金融市场监管机构中属外部监管的机构主要有银监会、证监会，而保监会不属外部监管的机构。
4. √
5． √
6． × 20世纪70年代金融监管进入完善强化阶段，不再表现为僵化或机械地加强和扩大管制，更多表现为提高了监管的效率性。
7． × 由于各国历史、经济、文化背景和发展的情况不同，也就使金融监管具体目标不同，但一般目标基本一致。
8． × 金融监管从对象上看，主要是对商业银行、金融市场的监管，以及对非银行金融机构的监管。
9． × 存款保险制度是为了维护存款者利益和金融业安全而建立的，它包括两种形式：强制保险和非强制保险。
10． √
㈥ 简答
1．金融监管包含哪些内容？
金融监管的具体监管内容主要有三个方面，即市场准入的监管、市场运作过程的监管、市场退出的监管。
第一、市场准入的监管。所有国家对银行等金融机构的监管都是从市场准入开始。市场准入的监管内容主要包括（1）确定金融机构设立的程序；（2）规定金融机构设立的组织形式；（3）审查批准申请设立金融机构的可行性报告（4）审查批准金融机构拟定的章程；（5）规定最低的资本金要求；（6）审查批准金融机构的经营方针和营业场所；（7）审查法定代表人及主要负责人的任职资格；（8）金融机构的设立采用特许制度的国家，经监管当局审查批准后，颁发给新设立金融机构法人许可证或营业许可证，凭许可证到管理部门办理登记，并领取营业执照。
第二、市场运作过程的监管。金融机构经批准开业后，监管当局要对金融机构的运作过程进行有效监管，以便更好地实现监管目标的要求。各国对金融机构市场运作过程监管的具体内容并不完全相同，但一般都将监管的重点放在以下几个方面：金融机构业务经营的合规性、资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制能力。
第三、市场退出的监管。金融机构市场退出的原因和方式可以分为两类：主动退出与被动退出。主动退出是指金融机构因分立、合并或者出现公司章程规定的事由需要解散，因此而退出市场的。被动退出则是指由于法定的理由，如由法院宣布破产或因严重违规、资不抵债等原因而遭关闭，监管当局将依法关闭金融机构，取消其经营金融业务的资格，金融机构因此而退出市场。无论采用哪种形式，当局都要对金融机构的市场退出过程进行监管，保持其退出的合理性和平稳性。
2．对金融机构进行监管的手段和方式有哪些？
各国的金融监管主要依据法律、法规来进行，在具体监管过程中，主要运用金融稽核手段，采用 “四结合”并用的全方位监管方法。
（1）依法实施金融监管。金融机构必须接受国家金融管理当局的监管，金融监管必须依法进行，这是金融监管的基本点。要保证监管的权威性、严肃性、强制性和一贯性，才能保证它的有效性。而要做到这一点，金融法规的完善和依法监管是绝对不可少的。（2）运用金融稽核手段实施金融监管。金融稽核，是中央银行或监管当局根据国家规定的稽核职责，对金融业务活动进行的监督和检查。金融稽核、检查监督的主要内容包括：业务经营的合法性、资本金的充足性、资产质量、负债的清偿能力、盈利情况、经营管理状况等。（3）“四结合”的监管方法， 现场稽核与非现场稽核相结合、定期检查与随机抽查相结合、全面监管与重点监管相结合、外部监管与内部自律相结合。
㈦ 论述
1.从存款货币银行特征角度，说明对其应实施监管的必要性。
（1）存款者一般难以判断银行真实经营情况，往往是银行倒闭了存款者才醒悟，他们存款选择不当。但评价银行的可靠性决不是单个存款者力所能及的。为了维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全，设立负责存款保险的机构，加强监管是必要的。（2）流通中货币量的主要部分是由商业银行创造并提供的，一旦发生银行倒闭风潮，通过派生存款倍数缩减机制，相当部分的货币供给就会突然消失，由此将造成严重的经济震荡甚至萧条。（3）整个社会转账支付系统是以商业银行的活期存款为依据的，庞大的支付系统中哪怕只出现一个短暂的故障，也会引起支付链条的中断并造成极大的混乱和损害，因此必须力求防止这种情况的发生。金融监管当局对商业银行的流动性及资本充足性给予足够重视。（4）防止由于挤兑引起银行连锁倒闭。当公众看到某些银行倒闭时，他们也可能向其它银行提取存款，造成挤兑风潮。如无监督管理，这种挤兑也会导致那些经营良好和安全的银行随之倒闭。此外，为了限制大银行不合理的扩张，为了保护银行顾客不受歧视等要求，在某些国家也都成为必须对商业银行进行严格监管的理由。
2.试述金融监管和金融创新的关系，我国应怎样处理二者关系？
（1）金融创新与金融监管之间的关系是即对立又统一的关系。从根本上说，金融创新与金融监管是源于两个不同的金融主体，为了达到各自的目标而分别进行的金融活动。
①金融创新与金融监管之间对立的一面：金融创新在推动金融发展、提高金融运行效率的同时，不断地对现存的金融秩序、金融监管的制度造成冲击，为金融体系带来了很多的不确定因素，甚至破坏金融安全。而金融监管是金融监管当局为了防范金融风险、维持金融秩序、确保金融体系的稳定运行，而采取的种种措施和手段。通过限制金融机构的经营业务范围，限制金融创新，控制金融价格来保证金融市场的稳定。②金融创新与金融监管之间统一的一面：金融创新与金融监管同时也在对立中统一，把它们两者结合起来的共同目标是金融发展。在适度的金融监管下进行金融创新，会促进金融体系在改革中发展。推陈出新的金融创新活动，会打破旧的金融监管制度和秩序，为金融监管带来新的课题，带来新的制度和规范，从而推动金融监管水平的不断提高。而在新的监管空间下，会为金融创新带来更广阔的空间和新的动力。这种良性循环的最终结果，就是金融机构的竞争力和创新能力得到增强，监管当局的货币调控能力和手段得到提高，金融市场上各种风险和收益组合的工具越来越多，投资者用以避险或投资的渠道增加，整个金融系统的效率提高，安全性增强，金融市场得到了极大的发展。③金融监管也可以为金融创新创造好的发展环境。有效的金融监管一方面要为金融创新创造一个宽松、良好的政策环境，鼓励各种创新活动；另一方面也要最大程度地消除和防范金融创新给金融市场所带来的各种风险因素，保障金融安全。
（2）完善我国金融监管，促进金融创新
①放松管制，是促进金融机构业务创新的前提。我国以前的金融管理工作某种程度上就是更多地倾向于强化管制，金融市场没有得到相应的发展，金融机构的竞争力比较弱。加入世界贸易组织后，外资金融机构将利用其雄厚的资金实力，灵活的经营手段和先进的管理水平，与国内金融机构开展竞争。面对开放的市场环境，防范金融风险再也不能靠强化管制，相反，只有通过放松管制，才能提高国内金融机构的竞争力和创新力，促进金融市场的发展。②完善金融监管模式，建立有效的金融监管体系。放松管制并不等于放松监管，相反对监管力度及监管水平作了更高的要求。随着全球混业经营的趋势的加强和加入世界贸易组织，我国现有的分业监管将面临着更大的冲击：在金融开放的过程中，许多发展中国家通常都会大量引进发达国家已经存在的金融创新产品；在华外资金融机构集团内交易会给监管带来难度；同时，分业监管的模式也会带来监管真空等。 因此，在分业监管向混业监管的过渡中，我们监管体系的改革应分步实施：在目前国内的现实条件下，应坚持分业监管的金融监管模式，但应建立金融监管合作制度：一是加强中央银行，银监会、保监会和证监会的合作，增强监管当局的政策协调性；二是加强国内金融监管当局和国际及地区金融监管当局的合作与交流，不断提高我国金融监管水平。在条件发展成熟时，根据国际金融新趋势，结合我国加入世界贸易组织后混业经营对金融监管的新要求，我国的金融监管应逐步走向“混业经营，统一监管”的金融监管体制，以及以金融监管为主体，完善的金融机构内控制度为基础，行业自律为纽带，社会监督为补充的四位一体的复合型金融监管体系。③进一步完善金融监管的法律体系。完善的法律体系是监管当局进行依法监管的前提条件。我们既要为金融机构的创新活动留出尽可能的宽松政策空间，同时也应借鉴国外先进经验，同时结合我国国情，对金融创新活动加以规范和引导，消除金融创新有可能带来的各种消极影响。因此，应建立一套系统性、连续性，具有前瞻性的法规体系，对金融创新进行先导性的管理和监督，要严格界定各类金融创新的性质、功能、范围和风险防范措施，严格分类管理，制止不正当竞争。
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